Ces deux assurances sont souvent confondues, mais elles jouent des rôles très différents dans votre protection financière. Voici comment les distinguer et comprendre pourquoi vous pourriez avoir besoin des deux.
L'assurance invalidité : remplacer votre revenu
L'assurance invalidité vous verse des prestations mensuelles si vous ne pouvez plus travailler à cause d'une maladie ou d'une blessure. Elle remplace typiquement 60% à 85% de votre revenu et les versements sont généralement non imposables.
L'assurance maladie grave : un montant unique
L'assurance maladie grave vous verse un montant forfaitaire libre d'impôt lors du diagnostic d'une maladie couverte — que vous puissiez travailler ou non. C'est de l'argent que vous utilisez comme vous voulez.
Exemple concret : Vous recevez un diagnostic de cancer. Votre assurance invalidité remplace votre salaire pendant vos traitements. Votre assurance maladie grave vous verse 100 000$ que vous utilisez pour les traitements privés, l'aide à domicile et vos déplacements médicaux. Les deux travaillent ensemble.
Quand avez-vous besoin des deux?
Si vous avez un revenu à protéger ET que vous voulez un coussin financier en cas de diagnostic grave, les deux sont recommandées. C'est particulièrement vrai si vous avez une famille qui dépend de vous, une hypothèque, ou si votre assurance collective a des lacunes.
Peut-on choisir seulement une des deux?
Si vous devez prioriser, l'assurance invalidité est généralement plus urgente — elle protège votre revenu quotidien. Mais idéalement, votre conseiller structurera un plan qui inclut les deux selon votre budget.
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