Le choix du bénéficiaire est l'une des décisions les plus importantes de votre police d'assurance vie — et l'une des plus négligées. Un mauvais choix peut entraîner des délais, des impôts inutiles ou même des conflits familiaux.
Les options de bénéficiaire
Votre conjoint(e)
Le choix le plus courant. Le montant est versé directement, rapidement et sans passer par la succession. Au Québec, nommer votre conjoint(e) comme bénéficiaire irrévocable offre aussi une protection contre vos créanciers.
Vos enfants
Si vos enfants sont mineurs, le montant sera géré par un tuteur ou un fiduciaire. Considérez une fiducie testamentaire pour contrôler comment et quand l'argent sera distribué.
Votre succession
Si vous nommez votre succession comme bénéficiaire, le montant passe par le processus de succession — ce qui peut entraîner des délais et rendre le montant accessible à vos créanciers.
Erreur courante : Oublier de mettre à jour votre bénéficiaire après un divorce, un remariage ou la naissance d'un enfant. Révisez vos bénéficiaires à chaque changement de vie important.
Bénéficiaire révocable vs irrévocable
Au Québec, un bénéficiaire révocable peut être changé à tout moment. Un bénéficiaire irrévocable ne peut être changé sans son consentement — mais offre une protection contre les créanciers. Votre conseiller peut vous expliquer les implications de chaque option.
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