C'est la question la plus fréquente en assurance vie. La réponse dépend entièrement de votre situation, vos objectifs et votre budget.
L'assurance vie temporaire en bref
Elle couvre une période fixe — 10, 20 ou 30 ans. C'est la plus abordable et la plus simple. Idéale pour couvrir des besoins temporaires comme une hypothèque, les années où vos enfants sont à charge, ou un prêt commercial.
- Avantages : Primes basses, simple à comprendre, facile à comparer
- Inconvénients : Aucune valeur de rachat, expire à la fin du terme, renouvellement à prime plus élevée
L'assurance vie permanente en bref
Elle vous couvre toute votre vie et accumule une valeur de rachat. Plus coûteuse, mais elle ne expire jamais et peut servir d'outil de planification successorale.
- Avantages : Protection à vie, valeur de rachat, avantages fiscaux, transfert de patrimoine
- Inconvénients : Primes plus élevées, plus complexe, moins de couverture par dollar investi
Notre recommandation : Pour la majorité des Québécois, l'assurance temporaire est le meilleur choix. Elle offre le maximum de protection au plus bas coût. L'assurance permanente est pertinente pour la planification successorale ou si vous avez un besoin d'assurance à vie.
La stratégie combinée
Beaucoup de conseillers recommandent un mélange : une base de couverture permanente (pour les frais finaux et le transfert de patrimoine) complétée par une couverture temporaire plus élevée pendant les années critiques (enfants jeunes, hypothèque active).
Comment décider?
Posez-vous ces questions : Est-ce que mon besoin d'assurance est temporaire ou permanent? Est-ce que j'ai besoin de la valeur de rachat? Est-ce que j'ai maximisé mes autres véhicules d'épargne (REER, CELI) avant d'investir dans une assurance permanente?
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