Assurance Vie au Québec : Guide Complet 2026

L'assurance vie est l'un des outils les plus importants pour protéger votre famille financièrement. Pourtant, beaucoup de Québécois repoussent cette décision en pensant que c'est compliqué ou trop cher. La réalité? Une assurance vie temporaire peut coûter moins cher que votre café quotidien.

Pourquoi l'assurance vie est essentielle

Si vous avez une hypothèque, des enfants, ou un conjoint qui dépend de votre revenu, l'assurance vie n'est pas un luxe — c'est une nécessité. En cas de décès, votre famille devra continuer à payer les factures, l'hypothèque, les études des enfants et les dépenses courantes.

Les types d'assurance vie

Assurance vie temporaire

La plus abordable. Elle couvre une période fixe (10, 20 ou 30 ans) et est idéale pour couvrir une hypothèque ou protéger vos enfants jusqu'à leur autonomie financière. Les primes sont fixes pendant la durée du terme.

Assurance vie entière (permanente)

Elle vous couvre toute votre vie et accumule une valeur de rachat avec le temps. Plus coûteuse, mais utile pour la planification successorale et le transfert de patrimoine.

Assurance vie universelle

Un hybride entre assurance et placement. Vous choisissez comment investir la portion épargne. Plus flexible mais plus complexe — un conseiller peut vous aider à déterminer si c'est approprié pour vous.

Combien ça coûte?

Le coût dépend de votre âge, votre santé, le montant de couverture et le type de police. Voici des exemples approximatifs pour une assurance vie temporaire 20 ans:

• 30 ans, non-fumeur, 500 000$: environ 25-35$/mois
• 40 ans, non-fumeur, 500 000$: environ 40-60$/mois
• 50 ans, non-fumeur, 500 000$: environ 80-140$/mois

Assurance collective vs assurance personnelle

Votre employeur offre probablement une assurance collective. C'est un bon début, mais ça ne suffit généralement pas. La couverture collective est souvent limitée à 1-2 fois votre salaire, et surtout — elle disparaît quand vous quittez votre emploi ou prenez votre retraite.

Une assurance personnelle vous appartient. Elle vous suit partout, peu importe votre situation professionnelle.

Comment choisir le bon montant?

La règle générale est de 10 à 12 fois votre revenu annuel. Mais chaque situation est unique. Un conseiller prendra en compte votre hypothèque, vos dettes, le nombre d'enfants, le revenu de votre conjoint et vos objectifs pour déterminer le montant idéal.