Non, il n'est pas trop tard. Mais vos options et votre stratégie seront différentes de celles d'une personne de 30 ans. Voici ce que vous devez savoir.
Vos besoins à 50 ans+
À cet âge, vos besoins en assurance évoluent. Vos enfants sont peut-être autonomes, mais votre hypothèque n'est peut-être pas terminée. Vous pensez davantage à la planification successorale, aux impôts au décès, et à laisser un héritage.
Les options réalistes
Assurance vie temporaire
Encore disponible et abordable, surtout si vous êtes en bonne santé. Un terme de 10 ou 20 ans peut couvrir votre hypothèque restante ou protéger votre conjoint jusqu'à la retraite.
Assurance vie permanente
Plus pertinente à cet âge pour la planification successorale. Elle peut couvrir les impôts au décès sur vos REER/FERR, payer les frais finaux, ou laisser un héritage libre d'impôt à vos enfants.
Important : À 50 ans, les primes sont plus élevées qu'à 30 ans, mais elles restent accessibles pour la plupart des gens en santé. Plus vous attendez, plus ça coûte — alors n'attendez pas davantage.
L'examen médical
À 50 ans et plus, l'assureur demandera probablement un examen médical. C'est normal et gratuit. Si vous avez des conditions préexistantes, un conseiller peut orienter votre demande vers l'assureur le plus susceptible de vous accepter à bon taux.
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