Assurance Invalidité au Québec : Protégez Votre Revenu

Si vous ne pouviez plus travailler demain à cause d'une maladie ou d'une blessure, combien de temps pourriez-vous maintenir votre niveau de vie? Pour la plupart des Québécois, la réponse est quelques mois tout au plus.

Qu'est-ce que l'assurance invalidité?

L'assurance invalidité vous verse un revenu mensuel non imposable si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Elle remplace généralement entre 60% et 85% de votre revenu brut, selon votre police.

Les sources de protection au Québec

Le régime public (RRQ)

Retraite Québec offre une rente d'invalidité, mais les critères sont très stricts — votre condition doit être grave et permanente. De plus, le montant maximal est limité. Pour la plupart des gens, ce n'est pas suffisant pour maintenir leur niveau de vie.

L'assurance collective de votre employeur

Si votre employeur offre une assurance invalidité collective, c'est un bon début. Mais attention : les prestations sont souvent imposables (si votre employeur paie les primes), la couverture est généralement limitée à 2 ans pour l'invalidité de courte durée, et elle disparaît si vous changez d'emploi.

L'assurance invalidité individuelle

C'est la protection la plus complète. Vous choisissez le montant, la durée de couverture, et le délai de carence. Les prestations sont non imposables puisque vous payez les primes vous-même.

Comment choisir la bonne protection?

Les éléments clés à considérer sont le délai de carence (30, 60 ou 90 jours), la définition d'invalidité (profession propre vs toute occupation), la durée des prestations (2 ans, 5 ans, jusqu'à 65 ans), et les avenants disponibles comme le remboursement de primes.

Combien ça coûte?

Les primes varient généralement entre 1% et 5% de votre revenu, selon votre âge, profession et options choisies. Un conseiller peut vous obtenir des soumissions de plusieurs assureurs pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.